Ипотеке поручено дешеветь

Власти должны решить задачу по уменьшению ставки по ипотечному кредиту к 2018 году — она должна быть снижена почти в два раза по сравнению с текущими значениями. Обсуждается возможность снижения издержек банков, усиления банковского контроля за застройщиками и распространения схемы кредитования через ссудно-сберегательные счета.

Власти всерьез взялись за обсуждение возможностей для снижения стоимости ипотеки. К 2018 году средняя ставка по ипотечному кредиту должна быть фактически снижена почти в два раза по сравнению с текущими уровнями. Цель – ставка не выше уровня «инфляции + 2,2%» — прописана в одном из майских указов президента Владимира Путина «О мерах по обеспечению граждан Российской Федерации доступным и комфортным жильем и повышению качества жилищно-коммунальных услуг».

По данным ЦБ за январь 2014 года, средневзвешенная процентная ставка по ипотечному жилищному кредиту составила 12,4%. Согласно долгосрочному социально-экономическому прогнозу Минэкономразвития до 2030 года инфляция в период с 2016 по 2020 год составит от 4 до 4,6%.

Таким образом, ставка по ипотечному кредиту к 2018 году должна составить 6,2–6,8%, если следовать прогнозу.

Достижение цели вполне вероятно, говорит «Газете.Ru» заместитель министра финансов Алексей Моисеев. «К 2017 году есть высокая вероятность, что снижение инфляции поможет достигнуть снижения ставок в целом по экономике», — поясняет он.

Но для того, чтобы снизить стоимость ипотеки, нужно снизить стоимость жилья, ведь «стоимость ипотеки к этому фактору наиболее чувствительна», — говорит федеральный чиновник.

«Я не думаю, что он (уровень ставки «инфляция + 2,2%». — «Газета.Ru») достижим для всех приобретателей. Но по основным группам приобретателей этого показателя добиться можно»,

— сказал на этой неделе журналистам первый вице-премьер Игорь Шувалов.

Речь идет в первую очередь о льготных категориях заемщиков – молодых семьях, учителях и ряде других категорий, говорит Надежда Косарева, глава Института экономики города, присутствовавшая на этой неделе на совещании по развитию ипотечного кредитования с участием чиновников Кремля, правительства и банков.

В банковском сообществе мнения по поводу достижимости поставленных целей в заявленные сроки разделились. Глава Сбербанка Герман Греф на этой неделе заявил, что «нерешаемых задач не бывает». Топ-менеджер одного из госбанков сказал «Газете.Ru», что этой цели банки не смогут достигнуть «без дополнительной компенсации со стороны государства». «Стоимость ресурсов и риски на рынке совсем другие», — поясняет он.

Но банки могут научиться экономить на административных расходах. Сейчас у них достаточно высокие издержки, «соответственно формируются высокие ставки по кредитам», говорит Алексей Моисеев. Также ведомства должны работать над упрощением коммуникационного процесса между ведомствами – банком, кадастровой и налоговой службами. «В частности, помочь банкам может внедрение электронного документооборота», — считает Моисеев. Это упростит оценку риска и снизит издержки. Однако, по словам источника на банковском рынке, внедрение такого продвинутого документооборота и специализированных IT-систем затратно, поэтому доступно далеко не всем кредитным организациям.

Со своей стороны удешевить ипотеку должны застройщики. Предполагается, что они помогут банкам в рамках новой программы «Жилье для российской семьи», которую Минстрой на следующей неделе представит премьеру Дмитрию Медведеву, говорит глава института экономики города Надежда Косарева.

Программа предполагает строительство в 2014–2017 годах 25 млн кв. м жилья эконом-класса в 36 регионах. Государство может компенсировать застройщику расходы на инфраструктуру при условии, что он будет продавать квартиры по цене не выше 30 тыс. руб. за кв. м, в случае если цены ниже – то не выше 80% от средней стоимости квадратного метра в регионе, писали «Ведомости». На инженерную инфраструктуру государство может потратить не менее 100 млрд руб., заявлял ранее глава Минстроя Михаил Мень.

Не исключено, что для снижения ставки и повышения доступности жилья будут внесены изменения в 214-ФЗ о долевом строительстве. «Нужно искать новые механизмы к тем, что действуют сейчас — страхование рисков застройщиков», — говорит Косарева. Возможно, речь пойдет об усилении банковского контроля за застройщиками, не исключает она. «Все денежные потоки должны концентрироваться у кредитного учреждения, которое финансирует строительство», — сказал на совещании первый вице-премьер Игорь Шувалов, поясняя необходимость внесения изменения в закон о долевом строительстве.

Сейчас Сбербанк (50,1% на рынке ипотечного кредитования по собственным данным), к примеру, развивает схему проектного финансирования застройщиков и снижает риски неисполнения обязательств. Банк кредитует застройщика в рамках проектного финансирования, затем эти средства замещаются средствами «участников долевого строительства», поясняет Косарева. «Когда застройщик прозрачен для кредитора, можно снижать риски и процентные ставки», — говорит она. За счет снижения рисков Сбербанк снизил ставку по ипотечному кредиту на 1,5–2 п.п., сказал журналистам Греф 11 марта.

Не исключено, что банки будут развивать проекты по формированию ссудно-сберегательных счетов для приобретения жилья.

Сейчас на это направлен пилотный проект Сбербанка в Краснодарском крае и Ростовской области. Клиент открывает вклад по ставке 1,5–2% годовых, а по окончании периода накопления (от 4 до 6 лет) получает право на получение жилищного кредита по ставке 6–7% годовых, рассказали «Газете.Ru» в пресс-службе банка. Из регионального бюджета участники программы получают соцвыплату в размере 30%, но не более 3 тыс. руб. в месяц. В Краснодарском крае по этой схеме выдано более 20 кредитов, насчитывается более 4 тыс. вкладчиков, уточнили в пресс-службе. Данные по Ростовской области и минимальную сумму вклада в банке не уточнили.

Не исключено, что такая схема может применяться и другими банками, этот вопрос обсуждается, уточнила Косарева и подтвердил Моисеев. «Нам было поручено изучить опыт Сбербанка для применения такого опыта по всей стране, будем изучать», — сказал Моисеев. «Нужно описать круг банков, которые могут этим заниматься, чтобы не было обманутых вкладчиков», — говорит Косарева.